השקעה נכונה של כסף בכל סכום – קטן, בינוני וגדול, יכולה לייצר ביטחון פיננסי ולשפר את איכות החיים איפה להשקיע את הכסף? הנה ההבדלים בין אפיקי החיסכון הקיימים ומה היתרונות של כל אחד מהם לטווח הקצר והארוך

איפה להשקיע את הכסף?

השקעה נכונה של סכומי כסף קטנים, בינוניים וגדולים יכולה לייצר ביטחון פיננסי ולשפר את איכות החיים של בעלי משפחות. במאמר הבא נציג את ההבדלים בין אפיקי החיסכון הקיימים ונבין מה היתרונות של כל אחד מהם לטווח הקצר והארוך.

התחום של חיסכון, השקעות וניהול כספים מורכב מכפי שנהוג לחשוב בגלל שיש המון אופציות שעלולות לבלבל את הציבור. מצד שני, היתרון הוא שכמעט כל אחד יכול למצוא אפיק חיסכון שמתאים לו. במילים אחרות, חיסכון לטווח בינוני, קצר וארוך הוא כבר לא פריבילגיה של בעלי הון בלבד ומדובר על חלק בלתי נפרד מהתנהלות פיננסית תקינה של משק הבית והתקציב המשפחתי.

הדרך הכי פשוטה להשקיע סכומי כסף קטנים היא בתכניות חיסכון של הבנק. התחרות בין הבנקים פועלת בהיבט הזה לטובת הלקוחות, כי היא מאפשרת להם להשוות בין תכניות חיסכון עם ריבית אטרקטיבית. היתרון של חיסכון בבנק הוא מידה גבוהה של ביטחון וכמעט אפס סיכון, אך החיסרון הוא תשואה נמוכה ביחס לאלטרנטיבות.

אגרות חוב, בורסה והעתיד הכלכלי שלכם

מי שמעדיף לשלב בין אפיקי חיסכון או רוצה להגדיל את פוטנציאל התשואה של ההשקעה יכול לברר על רכישת אגרות חוב. אגרת חוב ממשלתית מהסוג של מק"מ (מלווה קצר מועד) לדוגמא מונפקת על ידי בנק ישראל ומהווה התחייבות של הממשלה כלפי מחזיק החוב, מה גם שהיא מגלה ביצועים מעולים בטווח הקצר והארוך.

לעומת זאת, קרן נאמנות מושקעת באפיקים ספציפיים כגון פיקדונות בנקאיים ניירות ערך מסחריים שקליים, אגרות חוב ומזומנים והיא ניתנת לפיקדון בכל יום שבו מתקיים מסחר בבורסה. כאן ההשקעה לא תלויה במשך החיסכון וזו דרך טובה לערוך היכרות מוקדמת עם הבורסה לניירות ערך.

אי אפשר לדבר על אפיקי השקעה בלי להזכיר את הבורסה. מכשיר ההשקעות האולטימטיבי קורץ להרבה ישראלים שמוכנים לקחת סיכון בתמורה לתשואה גבוהה, וכיום ניתן להשתמש בו באופן עצמאי ובעזרת אתרי אינטרנט, אפליקציות ותוכנות מחשב. עם זאת, השקעה בבורסה כרוכה בסיכון וחשוב להבין היטב מה היתרונות והחסרונות של כל מהלך.

לא לשכוח את הנדל"ן

אנשי מקצוע גורסים, במידה רבה של צדק, שאפיק ההשקעה האולטימטיבי הוא השקעות נדל"ן. דירה להשקעה מייצרת הכנסה משתלמת שמחזירה בעצמה את ההוצאה והיא מעניקה גם תחושת ביטחון. בעלות על נכס פיזי לא דומה לשום דבר אחר בענף ההשקעות והחיסכון, בעיקר בשוק קטן שבו הביקוש עולה משמעותית על ההיצע כמו בישראל.

כמו כן, ניתן להשתמש בשכר הדירה החודשי שמקבלים מנכס נדל"ן על מנת לייצר השקעות נוספות. זה רלוונטי מטבע הדברים למי שסיים עם החזר המשכנתא או למי שרכש דירה בלי מימון חיצוני, אך במחירי הנדל"ן של היום מדובר ביתרון שכדאי להביא בחשבון גם אם אין ברירה אלא לקחת הלוואה.